住宅ローンが払えない！ そんな時あなたはどうする？

落ち着いて状況を把握する

まず、慌てずに冷静になることが重要です。住宅ローンが払えないという状況は、誰にとっても大きな不安とストレスをもたらします。しかし、感情的にならず、冷静に状況を把握することで、解決策を見つけやすくなります。
 
具体的には、以下の点を把握しましょう。

・現在の収入と支出
・住宅ローンの残高と毎月の返済額
・ローン返済が困難になった原因
・今後の収入の見込み
 

家計の見直しと支出削減

住宅ローンが払えない原因が家計の支出過多である場合、まずは家計を見直し、支出を削減する必要があります。
 
具体的な方法としては、以下のものが挙げられます。

・固定費の見直し（通信費、保険料など）
・生活費の節約（食費、日用品など）
・家計簿アプリの活用
・副業・兼業の検討
 

金融機関への相談

家計の見直しを行っても返済が困難な場合は、住宅ローンを借りている金融機関に相談しましょう。金融機関は、顧客の状況に応じて、さまざまな解決策を提案することができます。
 
具体的な相談内容としては、以下のものが挙げられます。

・返済額の減額
・返済期間の延長
・返済猶予
・金利の見直し
・住宅ローン借り換え
 

保険の活用

住宅ローン借り換え時に加入した団体信用生命保険（団信）や、病気やケガに備えた医療保険が活用できる場合があります。これらの保険は、ローン返済が困難になった場合に、一定期間の返済を代わりに行ってくれるものです。内容をよく確認し、利用出来るものがあれば相談してみましょう。

任意売却の検討

住宅ローンを返済できない場合は、自宅を売却して返済する選択肢もあります。通常の売却では、住宅ローン残高が売却価格を上回る場合があり、残債が残ってしまう可能性があります。

任意売却は、金融機関の同意を得て、市場価格に近い価格で売却するものです。通常の売却よりも高く売却できる可能性があり、残債を減らすことができます。

債務整理の検討

上記のすべての方法を試しても、住宅ローン返済が困難な場合は、債務整理の検討が必要となります。債務整理には、任意整理、特定調停、民事再生、自己破産といった方法があります。

債務整理は、裁判所の関与のもとで借金を減額したり、免除したりする手続きです。ただし、債務整理にはデメリットも多く、後の生活に大きな影響を与える可能性があります。
 

その他の解決策

上記以外にも以下の方法でも検討出来る場合があります。自治体などの場合はお住まいの地域によっても内容が異なりますので、対応が出来る窓口があるか相談してみましょう。

・親族からの援助
・自治体の支援
・民間団体の支援
 

事前にできる対策

住宅ローンが払えなくなる事態を避けるために、事前にできる対策があります。
 
具体的な対策としては、以下のものが挙げられます。

・返済計画の余裕を持った設定
・緊急資金の準備
・家計管理の徹底
・保険への加入
 

相談できる窓口

住宅ローンが払えない場合、一人で抱え込まずに、早めに相談することが大切です。相談できる窓口としては、以下のものが挙げられます。

・住宅ローンを借りている金融機関
・弁護士会
・消費者センター
・自治体の相談窓口
 
また、不動産の売却も検討に入る場合には不動産会社に相談することで、不動産会社が窓口にとなり解決が出来ることもありますので相談することもお勧めです。
 

まとめ

住宅ローンが払えないという状況は、誰にとっても大きな問題です。しかし、冷静に状況を把握し、適切な対処法を取ることで、解決することができます。相談自体も無料で行える機関も多くありますので一人で悩まずに是非、ご相談をしてみてください。
 

参考：一般社団法人 全国銀行協会　【カウンセリングサービスに関するFAQ】